不動産購入+リフォームのよりよい住宅ローン選び

「新築では予算的に難しい」という立地でも、中古住宅なら自分の予算がで見つかるかもしれません。
ただしそのままの状態で、間取りや広さまで全ての面で満足する物件となると、探すのに苦労するでしょう。そんな時には中古を購入して、お得に思いどおりにリフォームするという選択をしてみては。
当社では、物件とリフォームの総額から検討でき、今後の資金計画も無理無く進めていく事が可能です。

よりよい住宅ローンとは？(変動金利にすべきか、固定金利にすべきか？)

これを考える時は、初めに全く逆のことを考えるとわかりやすいと思います。どういうことかと言うと、お金を借りる立場ではなく、お金を貸す立場になって考えるのです。

お金を貸す時は、
もし今が低金利の世の中であったら、将来金利が上がることを期待して変動金利で貸すでしょう。
もし今が高金利の世の中であったら、将来金利が下がるかもしれないので固定金利で貸すでしょう。

しかし、借りる人が、 今は低金利だけど、固定金利で借りたい！今は高金利だけど、変動金利で借りたい！と言われたらどう思いますか？
あんまり貸したくないな～と思いませんか？儲かりませんから・・・。

では、話を元に戻し、借りる立場で考えます。
貸す時と全く逆を考えればイイわけです。

もし今が低金利の世の中であったら、将来金利が上がるかもしれないので固定金利で借りる。
もし今が高金利の世の中であったら、将来金利が下がることを期待して変動金利で借りる。

当たり前ですが、これが基本的な考え方です。

ですから、長期固定型が「お金を借りる人にとってはお得になる」という訳です。

ただし、年齢やご家族構成、ライフプランによって、必ずしも全期間固定型がベストというわけではありませんので、住宅ローンシミュレーション等で、その状況にあった住宅ローンの組み方を検討されたほうがよいかと思います。

人生最大の買物は？

あなたは、人生最大の買物は？と質問されて何を思い浮かべますか？

普通、人生最大の買物は？と聞かれれば、住宅と思いますよね。統計的にも、ほぼ100%に近い確立で、住宅と答えられます。
しかし、実は住宅では無いんです。結論から先に言います。人生最大の買物は住宅ではありません。住宅ローンなのです。
たとえば2500万円の住宅を購入したとしましょう。2,500万円で購入できる方というのは現金一括で購入されるかたのみで、おおかた皆さん必ず住宅ローンをお組になられます。

ということは2500万円の住宅を、3,000万円で購入することになるのか？4,000万円で購入することになるのか？はたまた、1億円払ってもまだ住宅ローンが終わらない…という買い方をしてしまうのか？

これは、購入する住宅の価格差なのではなく、住宅ローンの組み方の「差」にほかならないのです。2,500万円で購入した住宅であれば、当然2,500万円に近い支払いで済ませられるのがもっとも良いに決まっております。

「家賃」と「住宅ローン」は比較の対象ではない

「家賃」の決定要因は「需要」と「供給」です。借りたい人が増えれば家賃が上がるし、空室が出れば、埋めるために家賃は下がる。おおむね金利の影響は受けないということです。

ところが、「住宅ローン」は「金利の塊」。金利の影響をもっとも受けます。 仮に7万円で返済を始めた場合、当初元金が2万円で5万円が利息であったとしましょう。ところが住宅ローンの種類によっては返済途中で金利が上がった場合、2万円だったはずの元金が1万円に減り、5万円だったはずの利息が6万円の利息に増える、ということも実際にあります。

これだと当初組んだ住宅ローンよりも返済が増えてしまう計算になります。このことからもわかるように、月々支払える金額、ひいては今支払っている家賃と同額で組む住宅ローンには危険がいっぱいなのです。

マイホーム購入の際の注意点

生涯設計の中で一番大きな買い物はマイホームですが、住宅ローンの事だけを考えて、生活資金の計画をたててしまうと大変です。この機会に、家計の見直しもされる事をお奨めします。

実はマイホームの次にお金を使うものは、生命保険です。
各家庭に適した保険に加入しているかどうかも非常に重要です。
1ヶ月の支出を少しでも抑えて住宅ローンを少しでも早く返済しましょう。

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